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郭树清再出大招治理网贷 信披指引即将登场2017-04-13

今年2月郭树清出任银监会主席之后, 银监会掀起了一场“监管风暴”,密集的发布了多份监管文件,4月12日,银监会又出大招,发布了《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》(下文简称《通知》)。

 

在《通知》附件《弥补银行业监管制度短板工作项目》中提到,《网络借贷信息中介机构信息披露指引》(下文简称《信披指引》)是“制定类”工作项目之一。

 

网贷信披问题重重

 

网贷平台本身是信息中介,充分的信息披露是在源头上遏制网贷风险的措施之一,中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示,“产品登记和信息披露是互金监管的两个重要环节,目前互金暴露出的一些风险事件都与信息披露不真实、不完整、缺失有关系。”

 

《信披指引》未发布之前,网贷行业的信息披有哪些问题呢?

 

爱钱帮联合创始人赵静婷对野马财经(微信公号:ymcj8686)表示,从具体表现上看,目前网贷行业的信息披露主要有两类问题:一是缺失部分信息披露内容;二是虽然披露了,但是披露的程度尚不能满足监管部门的要求。

 

91金融创始人许泽玮则认为,信息披露的根本问题在于,部分平台信息披露意识薄弱和信息披露造假、虚报、漏报。他进一步表示,严格意义上来讲,网贷平台信息披露包括高管信息,平台真实的经营状态,(包括逾期率,坏账率,盈利等关键信息)股东股权架构,注册实缴资金,证件资质等诸多内容,但是有些信息披露会暴露公司缺陷,例如坏账率、逾期率等,如果坏账率过高,不仅说明平台自身存在问题,同时也会影响投资者投资意愿,因此,有很大一部分平台会在这一方面进行数据造假,有些平台甚至干脆就不披露坏的信息。

 

而人人贷相关负责人认为,而造成以上问题的主要原因,是“网贷行业的信息披露缺乏统一和规范的标准,各家平台披露的信息往往缺乏有效可比性,同时,很多平台并不重视甚至并没有开展信息披露工作而网贷信息披露。”

 

融金所总裁黄德林表示,网贷行业信批急需规范化,这在业内早已达成共识,如何保护借款人隐私,对哪些信息进行披露才对借款风险判断真正有价值,如何做到“完整、真实”的信息披露,这些问题都是网贷平台在信批中实实在在遇到的问题,也是亟需解决的问题。

 

《信披指引》是调理网贷的良方

 

在“银监会有关部门负责人就《通知》答记者问”中,将强化信息披露作为制定《通知》的总体思路之一,该负责人提到,“强化信息披露监管。强调以市场约束和消费者权益保护为导向,提高风险信息披露标准和金融产品信息披露水平。做好银行公司治理、风险状况和重大风险事项的信息披露,区分产品性质,明确金融产品的信息披露标准和规范。”

 

由此可见,未来信息披露将是金融监管的重点关注方向之一,短融网总经理杨夏耘认为,《信披指引》被列为“制定类”工作项目,标志着信息披露办法以提上议事日程,日后《信披指引》出台,对规范和促进网贷行业发展,降低网贷风险有积极重要的作用。金信网总经理徐磊锋表达了类似的看法,并进一步表示,《信批指引》的发布将进一步督促行业解决出借人和借款人之间信息不对称的问题,有助于网贷平台风控强化和降低出借人风险。

 

爱钱帮联合创始人赵静婷认为,《信息指引》对网贷的最大意义是“将统一信披标准”。她对野马财经(微信公号:ymcj8686)表示,监管部门对网贷信息披露将出台具体的指引,进一步细化信息披露,同时可能建立一套行业统一的标准,将进一步推动行业自律水平,有效防范和降低道德风险和欺诈行为,充分保护投资者合法权益,推动互联网金融行业规范健康发展。

 

亦有观点认为,《信披指引》或将改变大众对网贷行业的看法,苏宁金融研究院研究员邹纯对野马财经(微信公号:ymcj8686)表示,《信披指引》下发后,可能会使网贷行业更加规范、使行业整体风险更加可控。当然,这个效果不会马上显现,毕竟网贷行业的恶性事件几乎将P2P网贷变成了大众眼中的过街老鼠,想要扭转这种态势,需要通过整个行业较长时间的健康平稳运行来修养和恢复,《信批指引》是给网贷行业的一剂调理良方。

 

《信披指引》或将提升网贷门槛

 

91金融创始人许泽玮认为,不排除《信披指引》后网贷门槛进一步提升,他表示,网贷行业发展至今,平台信息不透明的问题一直是个难以解决的问题,这种信息方面的不对称使得投资人们很难分清真假,平台好坏全凭其一张嘴,政策出台后,对于信息披露也会有强制性要求,而平台的信息披露情况逐渐也成为了投资人的一个重要参考指标。可以肯定的是,网贷平台信息披露将会成为行业内的一个基本标准,未来还会成为一种常态,只要平台从事互联网金融事业,就必须进行信息披露。

 

人人贷相关负责人也表达了类似看法,并进一步表示,《信披指引》出台后,信息披露必将作为衡量网贷机构合规水平的重要标准,信息披露工作的推进将促进行业出清,可以预见,大量的不合规平台将被淘汰,行业发展的秩序将更加规范化。

 

对于未来网贷信息披露的发展趋势,苏宁金融研究院研究员邹纯认为,短期内要各个平台将其核心信息如实而主动的披露出来不太现实,还需配套进行相关基础建设,如平台的资金流向问题,要求平台将资金在银行存管,斩断第三方支付和银行直连,这样各平台资金的一举一动自然就纳入了监管之下,邹纯进一步表示,在信息披露上,一方面要求平台进行常态化的信息披露,并对造假行为进行严惩,另一方面通过系统化建设,直接掌握平台风险情况,双管齐下,网贷行业才能走上规范化发展的正道。

 

信息披露需立体化、多元化

 

中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉认为,互联网的虚拟性和隐蔽性决定了互联网金融治理过程中监管者与被监管者之间往往存在严重的信息不对称,这严重影响了互联网金融市场的稳定,不利于互联网金融持续健康发展。

 

“信息披露体系是解决信息不对称,克服市场失灵的最有效方法,完善互联网金融治理体系建设良好的市场环境必须要加强信息披露,推进信息的公开化、透明化。”他认为。

 

对于信披体系的具体建设问题,欧阳日辉表示,建设互联网金融信息披露体系应当从治理框架的不同主体出发,构建立体化、多元化的信息披露体系。具体来讲,信息披露体系应该包括四个层面:平台的信息披露;行业协会的信息披露、监管层的信息披露以及会计、审计、征信、法律等机构的信息披露,“四位一体”信息披露体系的建立有利于建设公开透明的互联网金融市场和互联网金融治理体系的进一步完善。

 

他进一步表示,互联网金融信息披露应当坚持“真实性、全面性、及时性、专业性和规范性”的“五性”原则,做到统一信息披露的来源、统一信息披露的标准、统一信息披露的渠道、统一信息披露的质量、统一信息披露的惩戒措施“五统一”,并逐步形成强制性信息披露和自愿信息披露相结合的模式,妥善处理好信息披露与隐私保护、信息披露与市场竞争之间的关系。